Il est commun de dire qu'après 70 ans, la fiscalité de l'assurance-vie est moins avantageuse pour la transmission d'un capital. C'est une idée fausse !
La fiscalité est seulement différente. Faites bénéficier vos enfants ou petits-enfants de ses marges de manoeuvre !
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Investir après 70 ans
Un exemple comparatif
Monsieur D. souscrit en 1995 un contrat Chromatys et verse 150.000 €, avec pour bénéficiaire désigné son fils unique. Monsieur D. n'a pas effectué d'autre souscription et/ou de versement complémentaire. Si Monsieur D. était âgé d'au moins 70 ans à la souscription, la somme soumise à droits de succession n'est donc que de : 150.000 € - 30.500 € soit 119.500 €. Si Monsieur D. était âgé de moins de 70 ans à la souscription, la somme soumise à la taxation forfaitaire de 20% est donc que de : 457 257€ - 152.500 € soit 304 757 €.
Il décède 20 ans plus tard, son contrat ayant connu sur la période un taux de rendement annuel net de 6%.
Le capital décès s'élève à 457 257 €.
Cet exemple, calculé sur la base de la réglementation en vigueur au 01/07/2008, illustre l'intérêt de l'assurance-vie pour les personnes âgées de plus de 70 ans, surtout lorsque le contrat aura pu bénéficier d'une valorisation soutenue pendant la vie de l'assuré,
La clause bénéficiaire : un élément clé du contrat d'assurance vie.
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Autres conseils
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- Investir après 70 ans
- Comprendre la clause bénéficiaire
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